一季度银行个贷重新排座次 积极推动房贷创新
[提要]根据最新发布的一季度银行业绩公告，去年在个人贷款方面增量较大的深发展、招商银行、民生银行增速大幅降低，而过去"不起眼"的光大银行、浦发、兴业银行分别位列前三。
3年期"固定利率气球贷"贷款利率为8.316%，5年期"固定利率气球贷"贷款利率为8.514%。而"气球贷"的特点是通过贷款利息与部分本金在贷款期限内分期偿还，而在期末将剩余本金一次性偿还的方式，减轻每月供款中偿还利息的支出，也即期末剩余本金在平时的月供中近似于免息，由此帮助借款人在加息周期下减轻供款压力。
例如，借款人要借一笔金额为50万元的15年期按揭贷款。他可以在深发展办一笔5年期的"气球贷"(按照15年期计算月供)，然后通过连续两次的再融资，实际上还是贷款15年。但是通过这样的转换，贷款利率降低了。
某商业银行房贷科负责人分析，其实光大"天天省"的形式，与去年四季度被央行及银监会联合批评的"个人住房循环授信"等贷款产品有异曲同工之妙，但是由于其通过服务软件每日更新不同的贷款余额，使之无法被扣上"随房价上涨追加贷款"以及信用额度随房价不断攀升而增加的帽子，因此在有效措施出台前，也无法断定这类方式是否可以被归属为商业银行过度授信。
至于深发展的"气球贷"，虽然有降低利息的嫌疑，但是由于其固定利率的区间在基准利率之上，监管机构也难以断定其是否属于违规放贷。
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责任编辑/fanqing.ty
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